廈門建行與中創(chuàng)新航達成戰(zhàn)略合作，為項目順利推進提供了堅實的金融支持。圖為中創(chuàng)新航在廈項目。記者 王火炎攝

廈門建行精準服務致力于環(huán)境自動監(jiān)測系統(tǒng)研發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，以綠色金融助力生態(tài)保護。廈門建行供圖

廈門建行“創(chuàng)業(yè)者港灣”一角。廈門建行供圖

廈門建行客戶經(jīng)理走訪高新技術(shù)企業(yè)，協(xié)助客戶使用掌上銀行便捷辦理業(yè)務。廈門建行供圖

　　廈門篤正電子技術(shù)有限公司是一家聚焦新能源領域的專精特新企業(yè)，曾因備貨急需資金，中國建設銀行廈門市分行（以下簡稱廈門建行）獲悉情況后，通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品“鷺科貸”為其提供了約3000萬元的貸款支持，并在一周內(nèi)便完成審批和放款，助力公司以充足的資金儲備從容應對2025年生產(chǎn)、銷售高峰。

　　據(jù)悉，“鷺科貸”是廈門建行推出的一款創(chuàng)新產(chǎn)品，對符合條件且急需資金的科技企業(yè)開辟綠色通道、簡化審批流程、提高審批效率，精準注入金融動能。瞄準新質(zhì)生產(chǎn)力，近年來，廈門建行不斷完善評價體系，更加精準地識別與挖掘科技企業(yè)需求。截至今年二季度末，該行為近1200家科技企業(yè)提供貸款，余額近190億元，較去年同期增長近15%。

　　早在2013年，廈門建行便成立了廈門市首個以服務科技企業(yè)為主的網(wǎng)點——科技支行，開啟了科技金融發(fā)展探索之路。十余年來，廈門建行累計為2000多家科技企業(yè)發(fā)放貸款逾900億元，提供綜合融資超1200億元。如今，廈門建行將科技金融服務組織擴充為“1個科技金融服務中心+1個科技金融專營機構(gòu)+N個科技特色支行”，實現(xiàn)專營與特色結(jié)合，因地制宜打造“八專”運行機制，形成“五全”服務體系，構(gòu)建“三化”支撐體系，在區(qū)域同業(yè)中率先形成了從專屬評價到產(chǎn)品適配，從金融服務到金融生態(tài)的服務閉環(huán)。

　　從“種子”到“金子”

　　強化全周期陪伴

　　面對科技企業(yè)不同發(fā)展周期資金需求，廈門建行持續(xù)豐富產(chǎn)品貨架，通過遞進式、多元化綜合金融服務，陪伴企業(yè)全生命周期成長，助力科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展壯大。

　　助力“0”到“1”突破。基于初創(chuàng)企業(yè)輕資產(chǎn)、輕資本特點，建設銀行創(chuàng)新知識價值信用貸款模式，根據(jù)“科濃度”匹配“科額度”，推出“善科貸”“善新貸”等“善”系列貸款產(chǎn)品。依托于此，廈門建行積極運用貸款產(chǎn)品，幫助企業(yè)將“知本”變?yōu)椤百Y本”，成為全市首家打造首款全流程線上、純信用科技金融產(chǎn)品的銀行。2024年，廈門建行“善科貸”累計支持近200家科技企業(yè)，累計投放貸款3.2億元；“善新貸”累計支持34家企業(yè)，授信額度近1億元。

　　推動“1”到“10”成長。結(jié)合成長期科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新能力強、研發(fā)投入大、融資時效要求高、知識產(chǎn)權(quán)豐富等特征,廈門建行著力打造“特色信貸+投貸聯(lián)動”服務模式，探索建立針對優(yōu)質(zhì)中型科技企業(yè)客群線上化自動測額、授信模型，進一步提升服務效率；加強知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、技術(shù)交易合同在融資中的運用，支持企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)、創(chuàng)新能力等科技屬性獲得信貸融資。

　　支持“10”到“100”加速。廈門建行不斷豐富并購貸款、資金歸集、債券承銷、科創(chuàng)票據(jù)等綜合金融服務供給，助力成熟期科創(chuàng)企業(yè)優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。該行于2024年4月成功承銷及投資“廈門國貿(mào)控股集團有限公司2024年度第六期中期票據(jù)（混合型科創(chuàng)票據(jù)）”，該票據(jù)為全國首單數(shù)字人民幣混合型科創(chuàng)票據(jù)，也是福建省內(nèi)首單公募混合型科創(chuàng)票據(jù)。近5年來，廈門建行累計成功發(fā)行科創(chuàng)票據(jù)超20億元。

　　從“上游”到“下游”

　　實現(xiàn)全鏈條覆蓋

　　廈門建行積極支持區(qū)域先進制造業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，深入推進“投資流”評價體系建設，探索以“股”的思維優(yōu)化“債”的決策，圍繞核心企業(yè)、鏈長企業(yè)做實“產(chǎn)融結(jié)合”，拓寬綜合投融資服務半徑。

　　強化產(chǎn)品供給。廈門建行以科技型核心企業(yè)為切入點，依托交易將服務向產(chǎn)業(yè)鏈兩端延伸，推出“e信通”等供應鏈金融系列產(chǎn)品，完善場景金融服務。同時，聚焦合同、訂單等核心企業(yè)無法承諾付款的環(huán)節(jié)，打造“不靠核心靠交易”的“脫核鏈貸”模式，開展脫核供應鏈產(chǎn)品“e訂通”創(chuàng)新試點，加大鏈條企業(yè)支持服務力度。截至2024年共為3家核心企業(yè)的8戶鏈條客戶累計投放3900萬元。

　　創(chuàng)新服務模式。針對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進制造業(yè)集群，該行結(jié)合集群、行業(yè)及科技屬性特征，持續(xù)加大對產(chǎn)業(yè)集群的權(quán)益性資本供給；緊緊圍繞廈門市“4+4+6”現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系布局，強化供應鏈金融嵌入服務，完善產(chǎn)業(yè)鏈場景金融服務體系和“智鏈工程”投行產(chǎn)業(yè)鏈集成服務體系，滿足鏈條核心企業(yè)并購、股權(quán)投融資和降杠桿等業(yè)務發(fā)展需求；推出《關于提升科技型企業(yè)和制造業(yè)企業(yè)信貸支持能力的行動方案》十六條舉措，針對特定標簽、特定場景優(yōu)質(zhì)客戶給予押品管理、流程優(yōu)化、資源配置等差別化管理政策，切實提升科技企業(yè)金融服務質(zhì)效。

　　從“整合”到“融合”

　　深化全集團協(xié)同

　　廈門建行充分發(fā)揮集團牌照豐富優(yōu)勢，依托集團全球信息與資源，強化“母子間”、境內(nèi)外協(xié)同，推進全集團投行、資管等多元化金融服務供給。

　　加強撮合匹配，廈門建行充分運用集團智能撮合平臺，發(fā)揮集成優(yōu)勢，為科創(chuàng)企業(yè)找項目、找服務、找商品、找資金，提供商機撮合匹配服務。目前，依托該平臺，廈門建行已聯(lián)合建行海外分行、廈門國際商會等機構(gòu)，組織開展了“中國企業(yè)赴越南產(chǎn)業(yè)投資推介云洽會”“跨境電商品牌出海之路——逐力歐洲，掘金德國”等多場洽談活動，推動超2000家廈門企業(yè)在該平臺注冊發(fā)布商機信息。

　　加強商投一體，該行積極協(xié)同集團子公司，推動股權(quán)直投項目落地。近5年來，已在廈落地股權(quán)投資基金5億元，完成項目股權(quán)直投7億元，服務企業(yè)涵蓋生物醫(yī)藥、新能源、新材料、芯片、AI科技等領域。此外，于2024年10月推動成立以科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)升級為主題的AIC股權(quán)投資基金，預計總規(guī)模達20億元，首期規(guī)模3億元。

　　加強股債聯(lián)動，該行不斷完善初創(chuàng)期科技企業(yè)“投早投小”股權(quán)投融資服務體系，積極參與設立股權(quán)投資基金，提供“股+債”綜合融資服務；協(xié)同建信信托，與福建第一批省級創(chuàng)新實驗室“嘉庚創(chuàng)新實驗室”簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，母子協(xié)同助力實現(xiàn)新能源、新材料領域技術(shù)突破。

　　從“標準”到“精準”

　　提供全維度支持

　　依托自身大數(shù)據(jù)建模優(yōu)勢，廈門建行創(chuàng)新推出信息化、標準化評價工具和方法，同時加強政銀合作，精準滴灌科創(chuàng)企業(yè)，有效破解企業(yè)“融資難、融資貴”痛點。

　　數(shù)據(jù)端，更懂評價。為更全面、更科學、更精準地“讀懂”科技企業(yè)，廈門建行以企業(yè)信用評價為核心，以資產(chǎn)評估、行為評價為輔助，創(chuàng)新評價評估方法，為客戶識別、信貸服務、風險管理等提供參考。目前已推出“科企GPS”“科創(chuàng)企業(yè)360度數(shù)據(jù)視圖”“科創(chuàng)雷達”“技術(shù)流”等一系列數(shù)字化經(jīng)營工具，實現(xiàn)對科技企業(yè)的數(shù)字畫像與洞察；應用“星光STAR”科技型企業(yè)專屬評價工具、零售科創(chuàng)小微企業(yè)信用風險評分卡，對科創(chuàng)企業(yè)進行全方位評價，提升對科技企業(yè)風險評價的科學性與準確性。

　　業(yè)務端，更好服務。廈門建行加大政銀企協(xié)作，例如與廈門火炬高新區(qū)管委會開展合作，推出“火炬廠易貸”“火炬稅易貸”“新質(zhì)貸”等政策性融資產(chǎn)品，精準服務區(qū)內(nèi)科技企業(yè)；與知識產(chǎn)權(quán)局、擔保公司合作推出“知擔貸”，讓企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)發(fā)揮融資作用；與廈門市科技局科技金融服務平臺開展同業(yè)首家數(shù)據(jù)直連，為高新技術(shù)小微企業(yè)推出全流程線上信用貸款產(chǎn)品“科信云貸”，額度最高500萬元。

　　政策端，更準對接。廈門建行積極助力廈門市政府“財政+金融”各項政策落地，創(chuàng)新推出增信貸、技術(shù)創(chuàng)新基金貸款、供應鏈協(xié)作基金貸款等業(yè)務，通過風險補償、利息補貼等方式傳遞政策導向，擴大金融服務覆蓋面，幫助企業(yè)降本增效。截至2024年，供應鏈協(xié)作基金累計投放金額超26億元，投放客戶數(shù)55戶，投放市場占比35%；與廈門市產(chǎn)業(yè)投資有限公司、廈門市軌道建設發(fā)展集團有限公司、廈門市思明區(qū)產(chǎn)業(yè)投資有限公司、廈門市創(chuàng)業(yè)投資有限公司簽署“財政政策+金融工具”3.0版戰(zhàn)略合作協(xié)議，在“投、補、貸、?！彼拇箢I域為科創(chuàng)企業(yè)保駕護航；積極推廣科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款等政策工具，累計為19個科技小微無貸戶辦理授信并放款超2000萬元，辦理設備更新再貸款項目簽約金額2.1億元。

　　從“資金”到“資源”

　　完善全生態(tài)賦能

　　廈門建行整合社會資源，實現(xiàn)信息集成共享，為科技企業(yè)打造包括政策信息獲取、資本與項目對接、金融與非金融服務配套、上下游企業(yè)聯(lián)動等在內(nèi)的“一點接入、全方位服務”模式。

　　因地制宜，打造“創(chuàng)業(yè)者港灣”。廈門建行在軟件園二期創(chuàng)新設立全市首家“創(chuàng)業(yè)者港灣”，線上線下結(jié)合為科技創(chuàng)新企業(yè)提供全方位支持：特別定制“科技金融智慧屏”，打造惠企政策快速檢索和政策解讀功能，讓創(chuàng)業(yè)者“一眼”獲知廈門惠企政策；為創(chuàng)業(yè)者開放免費的辦公場所、軟硬件設施，提供輔導培訓、孵化空間、創(chuàng)業(yè)大賽、創(chuàng)投服務、信貸融資、產(chǎn)業(yè)對接等六大項支持，以及“金融+孵化+產(chǎn)業(yè)+輔導”一站式綜合服務。

　　聚合資源，搭建綜合服務平臺。廈門建行融合、連接政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、創(chuàng)投機構(gòu)等資源，構(gòu)建“投資者聯(lián)盟”等專屬金融服務平臺，為企業(yè)提供政策支持、產(chǎn)教融合、創(chuàng)業(yè)孵化、信貸融資、創(chuàng)投服務等綜合服務，逐步構(gòu)建起外部交互開放、內(nèi)部充分整合的綜合化、集成化服務平臺生態(tài)，搭建服務科技創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)“生態(tài)圈”。

　　持續(xù)迭代，完善服務生態(tài)體系。為加快市場拓展，精準對接科創(chuàng)企業(yè)需求，提升授信申報效率，建設銀行正加快打造服務科創(chuàng)企業(yè)的“價值”（VALUE）服務體系，推出科技企業(yè)技術(shù)流評價系統(tǒng)、科創(chuàng)雷達、知識產(chǎn)權(quán)線上自動評估質(zhì)押系統(tǒng)、智能AI授信審批模型等系列創(chuàng)新工具，推動科技金融服務與數(shù)字金融等有機結(jié)合，構(gòu)建更為完整的服務生態(tài)體系。（記者 蘇麗娜）

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